fbpx
תוכן עניינים

פנסיה חובה לעצמאים – המדריך המלא

מהו חוק פנסיה חובה לעצמאים ? מה המטרה בחוק זה ואלו השלכות יש לו? מהן האפשרויות העומדות בפני בעל העסק העצמאי? בואו לעשות מעט סדר בדברים.

מהו חוק פנסיה חובה לעצמאים ?

עד שנת 2017 רק שכירים היו מפרישים ממשכורתם חיסכון חודשי לפנסיה עתידית.

מאז שינוי הרגולציה באותה שנה, החוק מחייב הפרשת נתח משכורת אל קופת הפנסיה.

הסדר הפקדת הפנסיה הוא לפי שכר בעל העסק העצמאי – עד מחצית השכר הממוצע יצטרך בעל העסק להפריש 4.45% מסך ההכנסות אל חיסכון הפנסיה, ומגובה מחצית השכר הממוצע עד לגובה השכר עצמו, יחויב בעל העסק להפריש 12.55% מסך הכנסותיו אל הפנסיה.

המטרה של חוק פנסיה חובה לעצמאים

פנסיה חובה לעצמאיםמטרת חוק זה נעוצה בחשיבה על עתידם של בעלי העסקים העצמאיים ובדאגה לרווח ושקט כלכלי גם לאחר גיל הפרישה. כגורם הרתעה, בעל עסק עצמאי שלא יפקיד פנסיה ממשכורתו, ייקנס ב-500 ש"ח.

לעומת זאת, בעל עסק שמפריש ממשכורתו לצורך כספי הפנסיה, יזכה להטבות מס בהתאם למסלול החיסכון.

אופן ותדירות ההפקדה נקבעו תוך התחשבות מרבית בעצמאים, כאשר ניתן להפקיד על בסיס חודשי או פעם ברבעון.

בנוסף, עסקים אשר סכום הכנסותיהם המדויק אינו ידוע מיד בסוף החודש, יוכלו לבצע הפקדה לפי הערכה משוערת ולהשלים רטרואקטיבית בסוף השנה.

מהן האפשרויות להפקדת הפנסיה?

קיימות שלוש אפשרויות להפקדת כספי הפנסיה, שנקבעות מול סוכן ביטוח פנסיוני: קרן השתלמות, קופת גמל וביטוח מנהלים.

קרן השתלמות לעצמאים:

קרן השתלמות היא מסלול המאפשר לפדות את כספי הפנסיה תוך 6 שנים ממועד ההפקדה, לכל מטרה.

קופת גמל לעצמאים:

קופת גמל עשויה להיות רלוונטית יותר לבעלי עסק שמתקרבים לגיל הפרישה. במסלול זה ניתן לפדות את כספי הפנסיה רק לאחר גיל הפרישה.

ביטוח מנהלים:

בניגוד לשאר המסלולים בהם צריכים בעלי העסק לרכוש את חבילת הביטוח במקרי מוות או פגיעה ביכולת העבודה, במסלול זה כספי הפנסיה יאפשרו את הרחבת הביטוח.

אילו הטבות קיימות?

בעלי עסקים עצמאיים המפקידים לקופת הפנסיה, זכאים למספר הטבות על פי חוק – הטבות מס, הטבות ביטוח לאומי וסיוע במקרה של אבטלה.

הטבות מס:

ראשית, על ידי הפקדה לקופת הגמל או לקרן ההשתלמות, מצטמצמת ההכנסה החייבת במס.

הטבה זו היא אינדיבידואלית בהתאם לחיובי המס החלים על העסק. בנוסף, קיימת הטבת זיכוי מס – כלומר, חיוב תשלום המס יפחת ב-35% מגובה ההפקדה לקרן הפנסיה.

הטבת ביטוח לאומי:

הטבה זו מחולקת לשניים. עצמאי המרוויח עד 60% מהשכר הממוצע במשק, ישלם 2.87% לביטוח לאומי במקום 6.72%. מעל 60% ישלם בעל העסק 11.23% במקום 12.83% לביטוח לאומי.

סיוע במקרה אבטלה:

בשונה משכיר המקבל דמי אבטלה מהמדינה, עצמאי יוכל לקבל שכר אבטלה מכספי הפנסיה שהפקיד לפי חישוב של מספר שנות החיסכון כפול 12,230 ₪, אשר יינתנו כקצבה חודשית למשך שלושה חודשים.

תנאי הכרחי לקבלת הקצבה היא הפקדה ב-24 חודשים לפחות מתוך 36 החודשים שקדמו לתקופת האבטלה.

צרו איתי קשר לבדיקה ראשונית של המצב הקיים שלכם ומתן חוו"ד ללא עלות!

ניתן להתקשר אלי ישירות לפלאפון 050-8385533 או לכתוב לי למייל refael@haviv-pen-ins.com או מלאו את הפרטים שלכם בטופס בעמוד צור קשר ואחזור אליכם בהקדם.

ממליץ לכם לעקוב אחרי ולשמור איתי על קשר בעמוד הפייסבוק העסקי שלי !

עוד עלי, על שירותיי ולקריאה נוספת על קופות גמל, פנסיה לעצמאים ועוד בבלוג שלי.

על כותב המאמר
על כותב המאמר

רפאל חביב הוא סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ המספק שירותי ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח סיעודי, קופת גמל להשקעה, בדיקת תיק ביטוח לפי הר הכסף והר הביטוח, בניית תכנית מותאמת אישית ועוד.

שיתוף המאמר:
שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב whatsapp
WhatsApp
שיתוף ב email
Email
שיתוף ב print
Print
פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך:

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

צרו איתי קשר

מלאו את הפרטים ואדאג לחזור אליכם תוך פחות מ-24 שעות!

פרטי יצירת קשר

מלאו את הטופס לקבלת בדיקה ראשונית של המצב הקיים ומתן חוו"ד מקצועית