fbpx
על כותב המאמר
על כותב המאמר

רפאל חביב הוא סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ המספק שירותי ביטוח בריאות, ביטוח חיים, ביטוח סיעודי, קופת גמל להשקעה, בדיקת תיק ביטוח לפי הר הכסף והר הביטוח, בניית תכנית מותאמת אישית ועוד.

עקבו אחרי בפייסבוק:
ליצירת קשר:
שיתוף ב facebook
Facebook
שיתוף ב google
Google+
שיתוף ב twitter
Twitter
שיתוף ב linkedin
LinkedIn

קופת גמל להשקעה יתרונות וחסרונות – מה זה? והאם זה כדאי?

קופת גמל להשקעה יתרונות וחסרונות

קופת גמל להשקעה נחשב למוצר השקעה חדש יחסית, בו כל חוסך יכול להפקיד עד כ-71,000 שקלים בשנה.

ליצירת קופת גמל להשקעה יתרונות וחסרונות והיא משמשת כאפיק חסכון נוסף שיכול לכלול בתוכו גם חלק מהכספים הפנסיוניים לגיל הפרישה, המאפשרים למשוך את חלקם או אפילו את כולם במידת הצורך.

החיסכון בה מאוד נזיל והחוסך שפותח את קופת הגמל חייב רק במס רווחי הון בעת המשיכה בלבד.

קופות הגמל להשקעה נחשבים לחיסכון לטווח הארוך, המאפשרים לחוסכים ליהנות מאותם יתרונות של קופת גמל רגילה אך עם בונוס משמעותי וחשוב – למשוך כספים שנצברו בה בכל עת מבלי לשלם "קנס" על כך שאתם מושכים את הכסף מוקדם, כמו שנהוג לשלם על קופות גמל רגילות.

אם הגעתם לגיל 60, תוכלו אפילו למשוך את הכספים בקופת הגמל בתור קצבה חודשית פטורה ממס, מה שהופך למשתלם במיוחד.

פתיחת קופת גמל להשקעה – איך פותחים ולמי זה מתאים?

למעשה, כל אדם יכול ורשאי לפתוח קופת גמל להשקעה בכל גיל ובכל סכום שרק ירצה. המינימום להפקדה חודשית שוטפת הוא 150 ש"ח, ואפשר להקפיד את זה באופן קבוע או באופן חד פעמי – בין אם זה דרך העברה בנקאית או בעזרת הוראת קבע.

כפי שציינתי בתחילת המאמר, ניתן להפקיד עד ה-71,000 שקל לאדם בשנה אחת. ישנם מסלולי השקעה רבים לקופות הללו וניתן לבחור את מסלול ההשקעה כראות עיניכם בהתאם לאופי ולצרכים שלכם.

שימו לב שניתן למשוך את הכספים מתי שרק תרצו – אם זה את כל הסכום שחסכתם או חלק מהסכום, גם אם אתם מתחת לגיל הפרישה, אך יתווסף לזה מס של 25% על הרווחים.

לעומת זאת, אם תחכו למשיכת הכספים לאחר גיל 60, תוכלו לקבל פטור מלא מתשלומי מסים.

אם אתם משקיעים שהכסף שלהם פשוט שוכב בבנק וצובר אבק, או בין אם אתם אנשים שחוסכים כסף לטווח הארוך ורוצים לקבל תוספת משמעותית לפנסיה, או אפילו אם אתם חוסכים לטווח הקצר בלבד, תוכלו להשתמש בקופת גמל להשקעה כדי להפקיד את הכספים שלכם ולקבל ניהול מקצועי שיוכל לעזור לכם לצבור תשואה על הכסף הקיים שלכם.

הכסף שחסכתם יישמר ותוכלו תמיד למשוך אותו מתי שרק תרצו מבלי לשלם קנס. החיסרון היחיד והלא כזה משמעותי הוא שתצטרכו לשלם מס של 25% על הרווחים שצברתם בעקבות הפקדת הכסף.

בתור סוכן ביטוח פנסיוני, אני ממליץ בחום לכל לקוח לחשוב על כלי החיסכון החשוב הזה, המתאים לכל מי שחוסך כסף עבור עצמו, עבור משפחתו או עבור ילדיו, בין אם זה לטווח המיידי או הרחוק.

קופת גמל להשקעה לבני 60 יכול לשמש גם כקופת גמל רגילה בה תוכלו למשוך את הכספים שהפקדתם כקצבה עם פטור מלא ממס – גם על הרווחים וגם ממס הכנסה.

אילו יתרונות אתם מקבלים בקופת הגמל?

האופציה פתוחה לכולם – לעצמאים, לשכירים ואפילו לאנשים שלא עובדים, לא משנה איזה סכום תקציבו, אם תפקידו באופן שוטף או חד פעמי, ובני כמה אתם – אם מעל גיל 60, אם בני 13, אם אתם אחרי צבא, סטודנטים או רוצים לחסוך לקראת פרישה מעבודה – מי שבא, ברוך הבא.

אין התחייבות או הגבלת זמן – אתם יכולים להפקיד כסף רק לתקופה מסוימת בלבד או למשך תקופה ארוכה ולהפסיק מתי שתרצו. ואם זה לא מספיק, בעזרת הכלי החסכוני והמעולה הזו תוכלו גם ליהנות מהטבות מס במקרים ספציפיים.

כמו כן, תמיד אפשר למשוך את הכסף, בין אם זה חלק ממנו או כולו – גם אם אתם מתחת לגיל הפרישה. אתם לא משלמים קנס על זה שאתם מושכים את הכסף מוקדם יותר, והכסף היחידי שתשלמו יהיה תשלום מס על הרווחים בלבד ולא הכסף שהפקדתם – יתרון שקיים בקופת גמל להשקעה בלבד ולא בקופות גמל אחרות.

בנוסף, קל מאוד לעקוב ולראות את הביצועים של החיסכון באמצעות האינטרנט כך שמאוד קל להיות עם יד על הדופק.

יש מסלולים רבים להשקעה במגוון תחומים ונושאים, לכן חשוב לבחור סוכן ביטוח פנסיוני מומלץ המכיר את התחום על כל בוריו כדי שיעזור לכם לבחור את המסלול שהכי מתאים לכם לאחר בחינה מדויקת של האופי שלכם, הצרכים שלכם והשאיפות שלכם.

התחרטתם? רוצים לעבור למסלול אחר? לא קרה כלום – תמיד אפשר לעבור למסלול השקעה אחר מבלי בעיות ובקלות תוך כדי שאתם שומרים על מה שצברתם עד כה.

ואם אתם מעל גיל 60 – קיבלתם עוד יתרון משמעותי: תוכלו להחליט אם למשוך את כל הכספים במכה, לקבל חלק מהכספים או מה שאני ממליץ באופן אישי הוא להפוך אותם לקצבה חודשית (כמו קצבת פנסיה) וכך לקבל גם פטור ממס הכנסה.

שימו לב שההפקדות עצמן לקופה לא מקנות הטבות מס, בניגוד להטבות מס שמקבלים אנשים על הפרשות לביטוח פנסיוני.

מחפשים השוואה על קופת גמל להשקעה מומלצת? צרו איתי קשר!

שמי רפאל חביב ואני סוכן ביטוח פנסיוני המעניק את כל שירותי החיסכון והביטוח תחת קורת גג אחת – בין אם זה ביטוח בריאות, ביטוח סיעודי, ביטוח חיים ועד בדיקת תיקים בהתבסס על אתר הר הכסף והר הביטוח.

חשוב כבר מגיל צעיר לדאוג לעתיד שלכם ולוודא שאתם מפקידים כספים לפנסיה או לבריאות שלכם, וכדי למנוע מצב בו אתם משלמים כפול או לא מקבלים תמורה למה ששילמתם, אני מזמין אתכם להתקשר אלי עוד היום למספר 050-8385533 ולקבל שירות מקצועי ואישי המתאים לצרכים ולאופי שלכם כמו כפפה ליד ולהבטיח לכם עתיד בטוח ושקט מדאגות!

אני לשירותכם גם במייל [email protected] ואם תרצו שאחזור אליכם, מלאו את הפרטים בעמוד צור קשר ואחזור אליכם מיד לאחר שאקבל את הפניה.

אל תשכחו לעשות לי לייק בעמוד הפייסבוק ולקבל ממני עדכונים, מידע שימושי וחדשות שיעזרו לכם לחסוך כסף ישירות לפיד שלכם!

עוד על שירותיי, עלי ועל התגובות של הלקוחות המרוצים שלי בבלוג שלי.

פוסטים נוספים שיכולים לעניין אותך:

קרן השתלמות מומלצת לעצמאים

קרן השתלמות מומלצת לעצמאים

קרן השתלמות מומלצת לעצמאים – מה כדאי לדעת ומה זה אומר? לפני שאתחיל לכתוב על קרן השתלמות מומלצת לעצמאים, קודם נתחיל בשאלה

מדיניות פרטיות

אני מחויב לשמירה על סודיות של הפרטים האישיים של לקוחותיי מתוקף תפקידי כסוכן ביטוח פנסיוני. הפרטים נשמרים תחת תוכנות מוצפנות ומגובים במערכות

חוק פנסיה חובה לעצמאים

חוק פנסיה חובה לעצמאים

חוק פנסיה חובה לעצמאים – אתם עצמאים? המדריך הזה בשבילכם! בין אם אתם עצמאים, בעלי עסקים או מעסיקים עובדים – אתם חייבים

כתיבת תגובה

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

מלאו את הטופס לקבלת בדיקה ראשונית של המצב הקיים ומתן חוו"ד מקצועית